善林金融百億崩塌背后還有事 存管行密集踩雷

董事長自首，百億崩塌！這家P2P背后還有事：存管行密集踩雷（更有銀行直接退出）

季豹 泰勒

這幾天，又一家百億金融平臺出事，董事長向公安機關投案自首，相關P2P及其他金融平臺累計交易金額百億元以上，并曾有600多家分支機構或門面，數(shù)以萬計的投資者損失慘重，其中有不少是大爺大媽級的。

詳細報道見中國基金報微信前兩天報道：《又一家百億金融平臺崩塌！董事長自首被抓，600多間門店，大爺大媽被坑慘了！》

4月11日，上海市公安局浦東分局官方微博發(fā)布一則案情通報，稱互聯(lián)網(wǎng)金融平臺——善林（上海）金融信息服務有限公司法人周某某向公安機關投案自首，已依法立案偵查。

善林金融成立于2013年，注冊資本人民幣12億元，其創(chuàng)始人周伯云為法人代表。善林金融旗下有多款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，如善林財富、億寶貸、善林寶等。

天眼查信息顯示，將注銷的公司統(tǒng)計在內(nèi)，善林金融的分支機構（門店）多達658家，遍布一二線主要城市，另外還對外投資了14家機構，包括中融在線科技有限公司、上海雪橙互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務有限公司等金融信息服務及投資咨詢類企業(yè)。

目前，善林金融的資金主要來源仍是其線下財富端。網(wǎng)貸之家表示，預計善林金融員工數(shù)量可能超過1萬人，財富管理規(guī)模可能為100億以上。

基金君當時探訪善林金融總部時發(fā)現(xiàn)，辦公場所已經(jīng)被警方封鎖了，任何人不許進入，任何財產(chǎn)一律也不讓動。經(jīng)偵部門已帶走善林金融人事資料、技術資料等相關材料。

目前善林旗下的P2P平臺“善林財富”已暫停運營，其官網(wǎng)和APP均顯示服務器異常無法打開，而微信公眾號的菜單欄也無法使用，官方客服電話一直提示“您要的電話忙”，并無人接聽。

截至發(fā)稿，這些平臺仍處于異常狀態(tài)。另外兩家旗下平臺，如億寶貸、善林寶仍然可以打開APP、登錄網(wǎng)頁、注冊用戶、申請投標等，但是無法提現(xiàn)和充值。

事實上，善林金融長期負面纏身，曾兩次遭受行政處罰，董事長實控人周伯云擔任大股東的公司則已被最高法列入失信被執(zhí)行人名單。

早在2015年7月13日，善林金融因“未依照《公司登記管理條例》規(guī)定辦理有關變更登記的，其中變更經(jīng)營范圍涉及法律、行政法規(guī)或者國務院決定規(guī)定須經(jīng)批準的項目而未取得批準，擅自從事相關經(jīng)營活動”，被上海市工商行政管理局檢查總隊處以罰款55萬元，并責令其停止違法行為，進行整改。

同年12月16日，善林金融又因“利用廣告對商品或服務作虛假宣傳，欺騙和誤導消費者；發(fā)布廣告妨礙社會公共秩序和違背社會良好風尚”，被上海市工商行政管理局機場分局處以罰款10萬元，并責令其公開更正，停止發(fā)布。

此外，善林金融還因其部分線下分公司在未取得相關網(wǎng)貸經(jīng)營資質(zhì)的情況下就開展相關業(yè)務被監(jiān)管調(diào)查。

天眼查信息顯示，善林金融實控人周伯云還曾從事房地產(chǎn)開發(fā)，于2006年注冊了一個名叫”天津佳倫宏業(yè)房地產(chǎn)有限公司“的公司，至今周伯云也是最大股東占股99.5%。

而這家房地產(chǎn)公司被官司纏身被法院列為失信被執(zhí)行人名單（老賴），主要原因是房子未完成無法交房以及拖欠工程款等，僅審理完結申請執(zhí)行的就達到50多起。

有每天報道，其中有善林金融的投資人是一位準媽媽，“我還懷著孕在養(yǎng)胎呢，也不敢告訴老公，也不敢著急”

而更有投資者上百萬直接打水漂，“我在他們家投了7位數(shù)的資金，這才第二期，就出事了。我知道P2P平臺風險很高，所以不會盯著一個平臺投。可是沒想到，這才第二期就中招了。”

背后還有事：“高危”的P2P存管業(yè)務

這個比較大的案件暴露后，很多人不同白，既然已經(jīng)有了存管行，為何還能出現(xiàn)那么大的問題。

基金君發(fā)現(xiàn)，出事的善林金融旗下同時有兩個做P2P的，善林財富和善林寶，而這兩家P2P的存管行都是廈門國際銀行。

據(jù)了解，廈門國際銀行股份有限公司成立于1985年8月31日，總部位于廈門，是中國第一家中外合資銀行，于2013年從有限責任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行。

這樣一家銀行在P2P存管方面業(yè)務較多，不少P2P還在宣傳上線廈門國際銀行的存管業(yè)務。

普及一下知識，什么叫存管業(yè)務。其實在2017年2月之前，中國的P2P是沒有正規(guī)存管的，2017年2月23日，銀監(jiān)會官網(wǎng)正式對外公布國務院審批后的《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》，全文內(nèi)容共計五章二十九條。

這些條款對存管進行了詳細的規(guī)定，簡單來說就是找符合規(guī)定的銀行進行資金管理，P2P的發(fā)標、投標、流標、撤標、項目結束等環(huán)節(jié)，都要約定資金流程。

但是這個和常見的銀行托管有所不同，公募基金的托管制度最為嚴格，其他托管制度也都比P2P存管更嚴格。

網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計顯示，廈門國際銀行此前幾個月，至少還有3家跑路或爆雷的P2P也是由這家銀行存管，包括2017年9月出事的中仁財富（被公安機關立案，相關人員取保候審）和12月出事的手投網(wǎng)（發(fā)布清盤通知）。