車險綜合改革滿月 不少車主對車險報價存疑惑

“大家都說此次車險綜改后的保費降了，但是我續保卻漲價了，這是怎么回事呢?”備受關注的車險綜合改革落地滿月，剛剛辦理完續保的陳先生充滿疑惑，此次續保費用緣何比以往增加了500多元。

記者采訪發現，廣東的車險市場平穩過渡，不過不少車主對新規下的車險充滿著諸多疑惑，比如改革后商業車險保費究竟是升是降?怎么投保會更劃算呢?以往買的劃痕險、玻璃險、涉水險、自燃險等附加險還需要買嗎……

現象：不少車主對車險報價存疑惑

車險綜改滿月，記者走訪發現，廣東的車險市場平穩過渡，市場關注的焦點主要集中在商業車險方面的變化。

改革前商業車險由車損險、第三者責任險、車上人員責任險和盜搶險等4項主險和多項附加險組合而成，改革后，車損險增加了7條保險責任，也就是說，原來需要另外配置購買的全車盜搶險、玻璃險、涉水險、自燃險、無法找到第三方特約險等附加險調到了主險車損險的保險責任內。對此，不少車主疑惑，責任擴大以后，還需要配置其他附加險嗎?

記者發現，車險綜改后，大部分車主保費普遍降低，但也有部分車主的保費不降反增，價格問題仍是車主最關心的問題之一。像前述車主陳先生那樣感嘆車險續保價格上漲的現象不少。

25歲的車主肖先生在過去三年中有一次因遇暴雨積水申請拖車，上周在續保時發現保費增加了400多元，他說：“平時極少出險情況，即使有小擦小碰也是到4S自行解決，不清楚為何保費漲了?”車主李先生所遇的情況則不同，國慶假期打算換高檔轎車的他更是疑惑，為何假期前(車險綜改前)車行保險報價和假期時報價貴了2000多元。

疑問：哪些因素或抬高續保費用?

按照改革新規要求，行業將商業車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%，因此，商業險基準保費整體下降了。

部分車主的續保為何不降反升呢?到底哪些因素影響了車險的報價呢?記者采訪了解到，新的報價，從原來的按照上一年出險次數變成三年內的出險次數作為參考，其中，價格變化的影響因素包括個人的征信、車主駕齡、車主年齡、車主駕駛習慣、被保險的車輛品牌檔次、型號等一系列因素去綜合評價。

“很多時候，保險公司會認為年齡稍長的車主，或者非單身的車主，或者駕駛習慣較好的車主，他們的出險概率相對較低，那么優惠的力度可能就會加大。”對此，業內人士解釋，改革后，因為每一輛車過去三年的出險情況均不同，綜合評價因素增多，因此目前報價是一車一價，享受的優惠力度也不同。“商業車險保費變化關鍵還需看費率優惠系數。”

而像不少車主疑惑的出現輕微交通事故是否報險的問題，業內人士表示，只要雙方沒有人員傷亡，賠償金額在2000元之內，不會納入第二年交強險保費上調浮動的因素。

此外，記者在奔馳、寶馬、奧迪、特斯拉等高端車行還了解到，由于高檔車的出險維修等成本較高，伴隨而來的投保報價也會相應提高。一高端車行銷售人員李先生透露：“熱銷車型意味著整體出險概率可能提高，熱銷車型的投保報價也會高于非熱銷車型。”

業內：保險服務競爭更激烈

“以前市場上的價格戰將被改變，以后保險企業之間的競爭點不僅在于價格，服務還需跟上。”中國人保財險廣東省分公司高級專家兼車險部總經理郭建西在71周年的司慶新聞發布會上答廣州日報記者提問時透露，改革后基準保費的前端報價下降，中間商的利潤空間將被壓縮，因此后續服務的競爭將更加激烈。“未來車險有望步入真正的市場化。線上化服務2.0版應運而生，在一鍵救援服務中，實施多家施救公司在線搶單，以縮短等待救援時間，增強客戶黏性。”

Tips:如何配置?

郭建西支招稱，選擇商業車險投保的險種時，應重點考慮自己車輛的用途、行駛區域、使用習慣以及自己的經濟承受能力等因素，做到有針對性選擇。他說：“車損險、車上人員責任險及第三者責任險均屬于大部分投保的險種，第三者責任險保費標準下降很多，可以考慮300萬元或者更高的額度，保障更為全面;如果車輛停放路邊、沒有專人看管的話，建議增加投保劃痕險;如果平時行駛的路況較差，容易發生車輪損壞的，則建議增加投保車輪單獨損失險。”