安達保險：手機保險依靠科技突破“逆選擇圍城”

記者從全球最大的手機保險服務提供商安達保險處了解到，今年1-8月，該公司僅手機碎屏險業務的增長幅度就達到50%，服務客戶數已突破千萬。該公司互聯網及創新業務負責人王研介紹：“手機保險行業在國內發展迅速，市場逐年擴大，這其中必不可少的是產品和服務的科技創新。”

據了解，手機保險的業務形態始于蘋果公司所提供的硬件保養和支援服務AppleCare，而國內早在2009年，手機連鎖賣場迪信通就曾推出國內首個手機保險產品。該保險主要針對因手機意外盜搶、意外事故損壞所需的置換新機或維修的費用進行賠償，還可附加盜搶惡意話費險、海外旅行租用手機費用險。

2010年以來，手機保有量的高速增長直接刺激了手機保險市場“應運而生”，而讓手機保險這一曾經的小眾險種走向大眾的，是智能手機的迅速普及。手機保險的價格趨于低廉，如2013年360與人保財險共同推出的手機防盜險，其內置于360手機衛士軟件中，保費最高不超過20元，最低只需9.9元;與此同時，其保障的內容也逐漸走向多樣化，不再局限于防盜防偷。網秦推出的 “手機保”是國內首個保障手機不慎進水、掉落摔壞、碰撞擠壓等人為損壞的保險，而錘子科技于2014年發售的Smartisan T1型號手機的碎屏險，則開啟了國內手機屏幕保險的先河。

同年7月，支付寶推出了首個手機保險，只需19.9元，同樣也是碎屏險。當下智能手機更新換代的速度不斷加快，手機屏幕設計花樣百出，折疊屏、視網膜屏、曲面屏等提升了消費者的觸屏體驗，也導致手機屏幕損壞的幾率大大增加，為手機更換屏幕已成為頻次最高的手機維修需求。華為、小米、oppo、魅族等各大主流手機品牌就紛紛同保險公司合作推出了碎屏險、意外險。而這些官方推出的碎屏險，一般都是在官網購機時，隨新機一并購入，只可以投保新機，且對購買時間有一定的要求，如華為的“碎屏服務寶”只支持購機30天之內的投保，一些其他品牌支持的購買時間更短，只有3天到7天不等，若超過了這個限制，手機就無法投保。

手機用戶對于碎屏險的保障范圍有更大的需求，令很多非官方的機構也加入提供類似服務的行列之中。某互聯網巨頭旗下的大型互聯網平臺就在2019年與安達保險合作推出了碎屏險，用戶在平臺流量入口進入手機充值版塊，充值成功后點擊活動banner，即可免費領取碎屏險，不受任何地域和手機機型限制。

安達保險互聯網及創新業務負責人王研認為：“當下手機保險，在產品服務上已經實現了極高的精度，不局限于經濟補償，而是從點到面，以金融普惠產品的形式將保險理念推廣給每一位移動互聯網用戶，同時通過流程的創新和全產業鏈的貫穿，大幅度提升了消費者的體驗。” 以今年安達保險與另一頭部互聯網電商平臺聯合推出的又一碎屏險產品為例，不僅投保和服務全流程在線，并且實現了月單月繳，即時生效。市面上大多數的碎屏險在投保時都需要通過錄入IMEI碼進行設備認定，由于IMEI碼的長度較長，用戶在線上的投保流程將會變得十分繁瑣。而安達這一大型互聯網平臺推出的該款碎屏險，利用設備指紋技術令手機設備識別碼可以被系統自動甄別，完全省去了錄入識別碼這一步驟，極大的提升了投保效率。

除了為碎屏險用戶提供手機保障外，供應鏈及維修網絡的管理也影響著保單服務的履行以及客戶的滿意度。“安達聯合了全國多家實力雄厚的維修服務供應商，為消費者提供到店、上門和寄修3種靈活的服務方案。理賠報案、保險投保都完全互聯網化，保單可即時生效無延遲，用戶可全流程線上報案，從早9點到晚7點的時間段內，維修商會在報案一小時內聯系客戶。”王研介紹道。

有數據顯示，預計2020年中國智能手機用戶數量將達到7.82億人，針對規模巨大的市場，對于手機保險尤其碎屏險的需求巨大，越來越多的手機生產廠商和保險公司看到了其市場前景。但如何防止已經碎屏的機主投保理賠，規避騙保，是整個行業面臨的問題。對此，王研也表示：“我們正在和目前合作的幾大互聯網頭部平臺聯合進行手機碎屏險的反欺詐防控，利用安達豐富的風險防控經驗和互聯網平臺們的大數據資源，突破‘逆選擇’的行業局面。”