失能老人，誰來照顧？——長期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展透視 25.4%的老年人需要全方位照料

超過4000萬!這是目前我國失能半失能老人的數(shù)量，這一數(shù)字還在增長。老人難以獨(dú)自生活、家人奔波照料、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重……“一人失能、全家失衡”是不少家庭面臨的難題。

我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度自2016年開展試點(diǎn)以來，有效提高了失能老人生活質(zhì)量，減輕了家庭負(fù)擔(dān)。日前，長期護(hù)理保險(xiǎn)制度又新增14個試點(diǎn)城市(區(qū))。如何推動長期護(hù)理保險(xiǎn)健康發(fā)展，更好解決失能老人護(hù)理保障問題?記者就此進(jìn)行了調(diào)查。

“25.4%的老年人需要全方位照料”

“母親年紀(jì)大了，去年還摔傷了腿，大部分時間都要臥床。基本都是我在照顧，可我也快70歲了，越來越吃力。”提起這些年照顧母親的日子，北京市民劉阿姨充滿感慨。

“小”老人照顧“老”老人，是當(dāng)下很多“失能家庭”的真實(shí)寫照。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、中國社科院日前聯(lián)合發(fā)布的《2018-2019中國長期護(hù)理調(diào)研報(bào)告》，在對部分開展長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)城市的60歲及以上老年人和30歲至59歲成年人調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，65歲是老年人面臨失能風(fēng)險(xiǎn)的重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

報(bào)告顯示，有4.8%的老年人處于日常活動能力重度失能、7%處于中度失能狀態(tài)，總失能率為11.8%。也就是說，超過十分之一的老年人在穿衣、吃飯、洗澡、如廁等方面的基本生活無法完全自理。基本自理能力的衰退也伴隨著獨(dú)立生活能力的退化，25.4%的老年人需要全方位照料。

誰在照顧他們呢?子女、配偶、保姆是提供服務(wù)的主力軍，第三方機(jī)構(gòu)服務(wù)占比不高。

記者采訪了解到，很多家庭有這樣的感受，家里一旦出現(xiàn)生活不能自理的老人，人手立刻變得緊缺、經(jīng)濟(jì)壓力增大、工作受到影響，雖然盡全力照顧，但由于不專業(yè)，老人生活質(zhì)量不高。

“由于護(hù)理保障不足，不少老人在需要護(hù)理時選擇長期住院，導(dǎo)致醫(yī)療資源浪費(fèi)，也加重家庭負(fù)擔(dān)。”中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人說，有了長期護(hù)理保險(xiǎn)，就可以讓參保老人得到實(shí)惠，醫(yī)療資源得到合理利用，專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)得到發(fā)展，實(shí)現(xiàn)多贏效果。

“家庭負(fù)擔(dān)減輕了，老人生活質(zhì)量提高了”

在青島西海岸新區(qū)中康頤養(yǎng)護(hù)理院的房間里，有24小時緊急呼叫系統(tǒng)。老人手腕上的智能手表不僅可以測心率，還能定位求救，一旦有突發(fā)情況，就能立即聯(lián)系到護(hù)理人員。

78歲的韓阿姨居住于此，她患有阿爾茲海默癥，子女不能經(jīng)常在身邊照料。

“把老人交給他們，我們放心。”韓阿姨的女兒說，我母親的情況符合青島市長期護(hù)理保險(xiǎn)申報(bào)條件，有了保險(xiǎn)后，用藥、治療及部分生活照護(hù)費(fèi)可以報(bào)銷，每個月能減免約3000元，退休工資就夠支付費(fèi)用了。有了專業(yè)人員護(hù)理，老人的生活質(zhì)量也提高了。

韓阿姨享受的是當(dāng)?shù)靥峁┑拈L期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)。自2016年起，我國在青島、上海、寧波等地開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，探索建立以社會互助共濟(jì)方式籌集資金，為長期失能人員的基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理提供資金或服務(wù)保障的社會保險(xiǎn)制度。

“在經(jīng)辦青島市長期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時，除了提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，我們還強(qiáng)化健康管理服務(wù)。”中國人保健康社會保險(xiǎn)部政策研究處副處長易春黎說，防優(yōu)于治，變被動護(hù)理為主動預(yù)防，能延緩參保人失能進(jìn)程，降低護(hù)理需求發(fā)生概率，提高生活質(zhì)量。

長期護(hù)理保險(xiǎn)不僅緩解了失能人員的護(hù)理保障問題，也節(jié)省了醫(yī)保基金。

經(jīng)辦上饒市長期護(hù)理保險(xiǎn)的中國太保壽險(xiǎn)，分析上饒市764例享受長期護(hù)理保險(xiǎn)待遇滿一年的人員發(fā)現(xiàn)，年人均住院次數(shù)下降36.8%，醫(yī)保基金支出下降40%。

讓長期護(hù)理保險(xiǎn)惠及更多老年人

國家醫(yī)療保障局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2019年6月底，15個試點(diǎn)城市和2個重點(diǎn)聯(lián)系省的長期護(hù)理保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)8854萬人，享受待遇人數(shù)42.6萬，年人均基金支付9200多元。

今年9月16日，國家醫(yī)療保障局、財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，新增北京市石景山區(qū)、天津市、晉城市、呼和浩特市等14個試點(diǎn)城市(區(qū))。

業(yè)內(nèi)人士指出，未來長期護(hù)理保險(xiǎn)要讓更多人受益需要解決好“資金從哪里來”和“誰來提供服務(wù)”的問題。

中國勞動和社會保障科學(xué)研究院研究員王宗凡認(rèn)為，在醫(yī)保基金支付壓力越來越大的情況下，現(xiàn)行試點(diǎn)城市大多仍依賴基本醫(yī)療保險(xiǎn)來籌資，沒有實(shí)現(xiàn)互助共濟(jì)、責(zé)任共擔(dān)，籌資的獨(dú)立性和穩(wěn)定性欠缺。應(yīng)完善多元籌資機(jī)制，均衡各方責(zé)任，為長期護(hù)理保險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展提供支撐。

失能鑒定標(biāo)準(zhǔn)和護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)決定了長期護(hù)理保險(xiǎn)覆蓋的人數(shù)和服務(wù)質(zhì)量。從目前試點(diǎn)城市情況來看，各地存在差異，標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。

易春黎說，建立統(tǒng)一的失能鑒定標(biāo)準(zhǔn)和護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，能夠在全國層面了解失能人員整體現(xiàn)狀，便于建立精算模型，分析預(yù)測未來失能風(fēng)險(xiǎn)，科學(xué)評判每個人的服務(wù)需求，也有利于護(hù)理機(jī)構(gòu)良性競爭，提供更專業(yè)的服務(wù)。

當(dāng)前，長期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)辦工作多由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但經(jīng)辦水平參差不齊。

一位保險(xiǎn)公司人士坦言，從長遠(yuǎn)看，長期護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)堅(jiān)持專業(yè)化經(jīng)辦管理方向，有關(guān)部門應(yīng)嚴(yán)格審核保險(xiǎn)公司資質(zhì)條件，確保長期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展。