中國銀保監(jiān)會：車險綜合改革落地 力促降價增保提質(zhì)

近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)，將于9月19日正式實施。

據(jù)悉，《意見》以保護消費者權(quán)益為主要目標(biāo)，短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標(biāo)。

“預(yù)計改革實施后，短期內(nèi)對于消費者可以做到‘三個基本’，即價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差。”銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

“特別是改革后交強險責(zé)任限額大幅提升，這是交強險實施以來變化最大的一次。”一位保險專家表示。據(jù)了解，《意見》明確交強險總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變;無責(zé)任賠償限額按照相同比例調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

與此同時，商車險保險責(zé)任更加全面。新的機動車示范產(chǎn)品車損險主險保險責(zé)任增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水等保險責(zé)任，刪除了事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款。

對此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，責(zé)任免除條款大幅減少意味著保險公司賠償責(zé)任進一步增加，消費者的獲得感將因此增強。此次改革還取消了現(xiàn)有條款中機動車事故責(zé)任免賠率，這不僅能夠使消費者獲得更加充分的保險保障，而且有利于減少理賠糾紛。

“改革后，車均保費可能會明顯下降。整體來看，將呈現(xiàn)賠付率和費用率一升一降。”某保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。對于消費者來說，改革后商車險產(chǎn)品更加豐富。據(jù)悉，增加了駕乘人員意外險產(chǎn)品，包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等內(nèi)容的車險增值服務(wù)特約條款，消費者可以享受到更加規(guī)范和豐富的車險產(chǎn)品及服務(wù)。

《意見》還明確支持中小財險公司優(yōu)先開發(fā)差異化、專業(yè)化、特色化的商車險產(chǎn)品，優(yōu)先開發(fā)網(wǎng)銷、電銷等渠道的商車險產(chǎn)品，促進中小財險公司健康發(fā)展，健全多層次財險市場體系。

此外，《意見》強調(diào)逐步放開自主定價系數(shù)浮動范圍，第一步將自主定價系數(shù)范圍確定為0.65至1.35，第二步適時完全放開自主定價系數(shù)范圍。同時，無賠款優(yōu)待系數(shù)進一步優(yōu)化。改革實施后，商車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付消費者的費率上調(diào)幅度將降低。同時，保險業(yè)將根據(jù)市場實際風(fēng)險情況，重新測算商車險行業(yè)純風(fēng)險保費，商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%，確保車險產(chǎn)品費率與風(fēng)險水平更加匹配。