消息：投連險(xiǎn)賺錢效應(yīng)顯現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)同樣不容忽視

華寶證券最新研報(bào)顯示，2020年上半年排名體系內(nèi)賬戶共有210個(gè)，其中有199個(gè)取得正收益，占比94.76%;投連險(xiǎn)賬戶平均收益為6.79%;激進(jìn)型賬戶冠軍收益為35.56%。據(jù)悉，收益率名列前列賬戶包括：太平策略成長型(35.56%)、太平價(jià)值先鋒型(32.19%)、光大永明指數(shù)型(31.87%)、混合偏股型基金—原中美(29.75%)、招商信諾和諧A型(27.38%)。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，今年以來，投連險(xiǎn)收益出現(xiàn)復(fù)蘇，部分險(xiǎn)企投連險(xiǎn)規(guī)模呈增長態(tài)勢(shì)。而很多人購買投連險(xiǎn)緣于持續(xù)的存款低利率環(huán)境，希望通過投連險(xiǎn)獲得保障，同時(shí)獲取中長期較好收益。不過，雖然今年上半年投連險(xiǎn)收益率全線飄紅，但并不意味著投連險(xiǎn)沒有風(fēng)險(xiǎn)。投連險(xiǎn)賬戶與市場掛鉤，特別是激進(jìn)型賬戶，收益率與證券市場冷暖密切相關(guān)。

投連險(xiǎn)，全稱為投資連結(jié)保險(xiǎn)，其收益主要來自投保人通過保險(xiǎn)公司向股市、債券、貨幣等資本市場投資所獲的利益。在投資賬戶部分，投連險(xiǎn)同一個(gè)險(xiǎn)種旗下設(shè)立多個(gè)投資賬戶，投資者可以按照自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力與投資需要，自行選擇與轉(zhuǎn)換不同賬戶類型。同時(shí)，投連險(xiǎn)交費(fèi)方式靈活，可隨時(shí)對(duì)不同賬戶追加與減少投資金額。消費(fèi)者可以根據(jù)自身需求，對(duì)不同投資賬戶的資產(chǎn)重新配置，從而實(shí)現(xiàn)調(diào)整收益預(yù)期與控制風(fēng)險(xiǎn)。

值得注意的是，投連險(xiǎn)集保障與投資于一體，保單在提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，其價(jià)值與保額取決于投資成績。也就是說，買了投連險(xiǎn)不一定能拿到高收益，甚至?xí)潛p，打算長期持有的投資者要注意風(fēng)險(xiǎn)。此外，投資賬戶不承諾投資回報(bào)，投資賬戶的所有投資收益與損失均由投保人自行承擔(dān)。

投連險(xiǎn)與傳統(tǒng)型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，其保障功能一般僅限于壽險(xiǎn)身故保障，醫(yī)療方面的保障需要通過購買附加險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)。不僅如此，投連險(xiǎn)收費(fèi)項(xiàng)目還不少，包括初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、賬戶和資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)以及退保費(fèi)。初始費(fèi)用，即交納的保費(fèi)在進(jìn)入投資賬戶之前扣除的費(fèi)用，是對(duì)投保人影響較大的一項(xiàng)費(fèi)用。

對(duì)于短期資金需求較強(qiáng)或中低收入人群而言，投連險(xiǎn)并非合適的理財(cái)產(chǎn)品。一方面，投連險(xiǎn)投資賬戶不承諾投資回報(bào);另一方面，與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，投連險(xiǎn)投資期限較長，本金在一定期限內(nèi)不能退，不然會(huì)造成損失。按照監(jiān)管部門要求，保險(xiǎn)公司銷售投連險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)對(duì)投保人開展風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評(píng);投保人應(yīng)認(rèn)真對(duì)待這一測評(píng)，如實(shí)告知收入、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，以便保險(xiǎn)公司了解投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

“投連險(xiǎn)比較適合經(jīng)濟(jì)收入水平較高，以投資為主，保障為輔，追求資金高收益且具備高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的激進(jìn)型投保人。”某保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理表示，雖然投連險(xiǎn)投資部分運(yùn)作透明，各項(xiàng)費(fèi)用收取比例分項(xiàng)列明，保費(fèi)結(jié)構(gòu)、用途、價(jià)格均會(huì)列出，且每月會(huì)向客戶公布投資單位價(jià)格，客戶每年還會(huì)收到年度報(bào)告，但投連險(xiǎn)未來投資回報(bào)具有不確定性。

保險(xiǎn)專家提醒廣大消費(fèi)者，警惕不實(shí)宣傳，特別是個(gè)別銷售人員以歷史較高收益率披露、承諾保證收益誤導(dǎo)消費(fèi)者，還有以“即將停售”“限時(shí)限量”“產(chǎn)品打折”等概念向消費(fèi)者推銷產(chǎn)品，利用消費(fèi)者在信息不對(duì)稱、不透明情況下的盲從心理，誘導(dǎo)其沖動(dòng)購買產(chǎn)品。

當(dāng)然，對(duì)于具備風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者來說，如果決定購買投連險(xiǎn)，建議選擇正規(guī)渠道投保，簽約前要認(rèn)真評(píng)估自身經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)仔細(xì)閱讀每一項(xiàng)保險(xiǎn)條款，不要遺漏任何細(xì)節(jié)。若有不清楚之處，應(yīng)及時(shí)請(qǐng)客服人員答疑解惑，知悉全部保險(xiǎn)合同內(nèi)容后再簽字投保。