轉(zhuǎn)型深處人保集團換帥 多事之秋頻“踩雷”，多項業(yè)務(wù)發(fā)生危機

7月20日晚，支付寶母公司螞蟻集團重磅官宣，啟動在上交所科創(chuàng)板和港交所主板尋求同步發(fā)行上市的計劃，消息一出迅速登上熱搜。其中，中國人壽、中國人保、中國太保和新華保險因直接參股螞蟻集團，成為其上市概念股代表。

其中作為A股上市的第5只保險股，中國人保上市時間還不到兩年。近期，中國人保發(fā)布公告稱，公司董事會收到繆建民的辭呈。繆建民因工作調(diào)動，辭去公司執(zhí)行董事、董事長及董事會戰(zhàn)略與投資委員會主任委員職務(wù)，該辭任自2020年7月15日起生效。

回顧繆建民掌舵人保的兩年半時間，不僅推動人保開啟了“3411工程”改革，還在2018年11月帶領(lǐng)人保順利“回A”，成為國內(nèi)第五家“A+H”兩地上市的保險公司。同時，也在任期內(nèi)鞏固了人保在財險業(yè)務(wù)的領(lǐng)先地位。

但《每日財報》也注意到，受疫情影響，人保極為倚重的財險今年前5個月保費遭遇負(fù)增長;科技板塊因起步較晚，與競爭對手相比，也未成氣候。轉(zhuǎn)型行至深處，難題仍待破解，“3411工程”又將行至何方呢?

轉(zhuǎn)型現(xiàn)難題，“3411工程”行至何方

中國人保曾是國內(nèi)最大的保險公司，旗下?lián)碛?0多家專業(yè)子公司，業(yè)務(wù)領(lǐng)域涵蓋財產(chǎn)保險、人壽保險、健康保險、資產(chǎn)管理、保險經(jīng)紀(jì)以及信托、基金等。

然而，長期以來，其財險板塊一枝獨大，貢獻集團九成以上的利潤，其余板塊則十分羸弱。

對于人保的困局，繆建民曾直言，人保的優(yōu)勢是品牌、機構(gòu)網(wǎng)點，劣勢是科技賦能、市場化機制，并開出藥方繆建民掌舵期間首次公開發(fā)布“3411工程”。

其中“3”指財、壽、健康險三家子公司轉(zhuǎn)型，“4”指創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展、數(shù)字化、一體化、國際化四大戰(zhàn)略，兩個“1”分別指打好一場中心城市攻堅戰(zhàn)和守住一條不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

該工程以推進人保財險，人保壽險，人保健康險轉(zhuǎn)型改革為核心。人保集團創(chuàng)新改革期限為“5+3”，即用五年躋身國內(nèi)創(chuàng)新型金融保險集團前列，用三年躋身國際創(chuàng)新型金融保險前列，但現(xiàn)在還未走完第一個5年。

繆建民還曾明確表示，中國人保將用3-5年或更長時間，聚焦“風(fēng)險管理+財富管理”，構(gòu)建“保險+科技+服務(wù)”的新商業(yè)模式，打造具有卓越價值創(chuàng)造能力的保險金融集團。

在這一套方針的帶領(lǐng)下，經(jīng)過兩年時間，中國人保各板塊轉(zhuǎn)型效果初顯。2019年年報顯示，人保財險雖仍是人保利潤的絕對主力，但利潤貢獻率已下降至79%。人保財險實現(xiàn)凈利潤249億元，同比增長53%;實現(xiàn)規(guī)模保費4317億元，同比增長11%。

與此同時，繆建民對人保壽險的改革成效有所顯現(xiàn)。2019年，人保壽險實現(xiàn)凈利潤31.7億元，同比增長356%;營銷員人力同比增加59%，達到39萬人，初具中型險企規(guī)模。

人保還提出了創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略和數(shù)字化戰(zhàn)略，全力推動大數(shù)據(jù)平臺優(yōu)化，一體化客戶體驗等22個項目建設(shè)。而新上線的人保云也成為行業(yè)首家核心系統(tǒng)全面分布式改造與上云的項目。

不過《每日財報》也注意到有關(guān)媒體的報道，譬如2019年北京商報對該工程進行跟蹤觀察時就發(fā)現(xiàn)，“3411”工程進行并不順利，繆建民強調(diào)該項目重點是“有機統(tǒng)一”，從而優(yōu)化行業(yè)模式實現(xiàn)價值提升，但各大子公司自顧自招兵買馬，擴大業(yè)務(wù)，并未彼此很好協(xié)調(diào)配合。

又譬如財險仍舊是“一枝獨秀”，貢獻了人保集團的主要業(yè)務(wù)收入及利潤，“3411工程”仍需要繼續(xù)推進。

3年變動30人，部門架構(gòu)大調(diào)整

與人保集團轉(zhuǎn)型同時進行的是高層大換血，及部門架構(gòu)劇烈調(diào)整。

據(jù)《每日財報》不完全統(tǒng)計，自繆建民“空降”人保以來，三年的時間里人保集團及旗下子公司經(jīng)銀保監(jiān)會核準(zhǔn)的人事變動達30余人，幾乎每個月都有人事變動。

2017年1月，原總裁王銀成被帶走審查后，原中國人壽集團總裁繆建民接任人保集團總裁，同年12月8日，中組部又宣布其接替吳焰出任集團黨委書記，并提名董事長。如今執(zhí)掌人保不過兩年半的時間，繆建民卻又要離開。

值得注意的是，僅人保集團總裁一職便歷經(jīng)三次更迭。先是2017年1月，原總裁王銀成被帶走審查，繆建民“空降”人保集團任職總裁;隨后同年12月，中組部又宣布其接替吳焰出任集團黨委書記，并提名董事長。

再之后2018年6月，中央?yún)R金總經(jīng)理白濤出任人保集團總裁，但不過一年半后，他便調(diào)任國家開發(fā)投資集團有限公司董事長、黨組書記。而最新的就是王廷科到任。

今年年初，人保集團原副總裁、董事會秘書唐志剛也調(diào)至中國信保擔(dān)任監(jiān)事長;今年3月，人保集團非執(zhí)行董事及董事會風(fēng)險管理委員會委員華日新也因年齡原因辭任相關(guān)職務(wù)。

《每日財報》注意到，在去年，人保集團人事變動更為頻繁。2019年2月，人保集團黨委委員、副總裁謝一群獲委任為人保財險黨委書記，后續(xù)出任總裁，原人保財險總裁林智勇任人保集團業(yè)務(wù)總監(jiān)。

2019年上半年，人保健康監(jiān)事長董清秀出任人保投控黨委書記、總裁，接替此前因受賄被查的劉虹。

2019年5月，人保集團原副總裁盛和泰調(diào)任國壽集團副總裁。2019年8月，中國人壽原副總裁肖建友調(diào)任人保集團副總裁。2019年9月，人保健康原總裁宋福興到齡退休，原人保財險執(zhí)行董事、副總裁華山接替宋福興出任人保健康新任總裁。

2019年10月，人保集團原監(jiān)事長林帆到齡退休，原中國進出口銀行原副行長黃良波接任。2019年11月，中國太平財險總裁于澤調(diào)任人保集團副總裁。

此月，人保資產(chǎn)原黨委書記、總裁王顥轉(zhuǎn)任人保資本黨委書記、副董事長、總裁。同時，人保資本原黨委書記、總裁曾北川則轉(zhuǎn)而掌管人保資產(chǎn)。

在高頻主帥更迭背后是部門架構(gòu)的大幅調(diào)整，人保集團由此前22個部門設(shè)置調(diào)整為“18個部門+1個直屬機構(gòu)”架構(gòu)。其中，新增“黨建工作部/黨委宣傳部/機關(guān)黨委”部門，其余部門進行整合調(diào)整。

隨著集團機構(gòu)改革和“三定”完成的同時，人保財險、人保壽險、人保健康三大子公司也紛紛完成了高管大換血，或?qū)⒉块T進行合并、撤銷，或組建新的部門。

人保集團這一波大范圍的人事調(diào)整剛落下帷幕，新董事長又將到來，是否又將帶來另一輪人事變革呢?只能等待時間來告訴我們。

多事之秋頻“踩雷”，多項業(yè)務(wù)發(fā)生危機

人保集團整體革新的同時，我們也發(fā)現(xiàn)公司一些業(yè)務(wù)頻繁踩雷，譬如信用保證保險業(yè)務(wù)。

今年以來，人保財險加大了對信用保證險業(yè)務(wù)的管理，信保業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)收縮。然而，圍繞信用保證險，人保財險卻接連遭遇波折，頻頻“踩雷”。

2020年前五個月信用保證保險虧損達92億，高出去年80個億。6月中旬，人保財險又與昔日合作方玖富數(shù)科因技術(shù)服務(wù)費爭議互起訴訟，涉案金額約為23億元，信保業(yè)務(wù)成為雙方起爭議的源頭。

除了人保財險外，人保資產(chǎn)“踩雷”方正債券，旗下多只基金飽受牽連，甚至遭遇清盤。

而人保集團另一收入保障——大壽險板塊，雖然在2018年順利走上大個險和續(xù)期拉動的轉(zhuǎn)型之路，但人保壽險資歷淺，底子弱，在其他同行加大投入面前捉襟見肘。市場占有率方面，近三年來持續(xù)下滑。據(jù)年報披露數(shù)據(jù)，2017年至2019年，人保壽險的市占率分別為4.1%、3.6%、3.3%。

業(yè)績方面還需要進一步提高，經(jīng)營合規(guī)方面也受到了監(jiān)督。我們注意到，人保壽險接到了銀保監(jiān)會今年給出的首張罰單。今年3月，因存在欺騙投保人、未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險費率、提供及編制虛假報告資料等違規(guī)行為，人保壽險總公司、6家電銷中心及15名相關(guān)責(zé)任人共計被罰款338萬元，也成為銀保監(jiān)會成立以來給保險機構(gòu)開出的最大罰單。

此前，人保集團曾在2019年年度業(yè)績推介材料中提及，2020年要提質(zhì)降本增效，提升盈利能力，嚴(yán)格規(guī)守底線，提升風(fēng)險防控能力，加強對融資性保證險的風(fēng)險管理等。如今，頻繁踩雷的現(xiàn)狀說明公司的風(fēng)控能力還需要進一步加強和提高。