揭露“退保黑產(chǎn)”利益鏈 13家險企聯(lián)名舉報

6月13日，《國際金融報》記者從有關(guān)渠道獲悉，近日，在西南某城市，13家保險公司聯(lián)名致信當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管局，舉報以當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)咨詢管理公司為代表的職業(yè)從事惡意代理退保業(yè)務(wù)的團(tuán)伙。

根據(jù)舉報內(nèi)容，該團(tuán)伙通過四處散發(fā)廣告，揚言受理各大保險公司保單的全額退保業(yè)務(wù)，不管保單是繳清、中止還是已經(jīng)退保的。并以代理辦理退保業(yè)務(wù)為名，收取30%至50%的高額手續(xù)費，引誘消費者將身份證、銀行卡、電話卡交到其手中，以偽造證據(jù)、釣魚錄音、聚眾投訴等方式向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局、保險公司施加軟暴力影響，逼迫保險公司滿足其全額退保的要求。

記者注意到，此次參與聯(lián)名舉報的13家保險公司，已基本囊括當(dāng)?shù)厝松黼U市場主體機(jī)構(gòu)。13家保險公司表示，惡意投訴嚴(yán)重干擾了保險市場秩序，對保險業(yè)聲譽(yù)造成了破壞性影響，且其行為事實上造成了對保險公司的“擠兌”，極易引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險和群體性事件。

與此同時，當(dāng)風(fēng)險真正來臨的時候保險消費者因為失去了保險的庇護(hù)而無法得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，損失慘重，社會影響極壞。保險公司方面請求當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)督管理局聯(lián)合多部門依法對上述團(tuán)伙行為進(jìn)行查處。

揭露“退保黑產(chǎn)”利益鏈

13家保險公司在舉報信中詳細(xì)列舉了“保險咨詢服務(wù)”背后“退保黑產(chǎn)”的具體操作步驟。

第一步：利用網(wǎng)絡(luò)平臺、微信朋友圈等渠道廣泛散布代辦“全額退保”業(yè)務(wù)，拉攏保險業(yè)在職或離職業(yè)務(wù)員提供“客源”，或直接前往保險公司營業(yè)場所“開拓”業(yè)務(wù)。

第二步：通過欺騙、慫恿等方式激起保險消費者不滿，鼓動其簽署所謂的《保險咨詢服務(wù)協(xié)議書》，收取高額保證金，要求客戶提供實名制電話號碼、銀行卡及身份證等。

第三步：捏造事實，撰寫格式化舉報、投訴信函寄給當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局，或直接撥打保險公司、銀保監(jiān)局投訴熱線，要求查處保險公司所謂的違法違規(guī)行為，并全額退保。

第四步：煽動客戶頻繁投訴、纏訴，給銀保監(jiān)局施加壓力，倒逼保險公司辦理全額退保。還要求保險消費者在獲得全額退保承諾前不得與保險公司溝通，讓保險公司、監(jiān)管機(jī)關(guān)無法面見當(dāng)事人了解真相。

第五步：保險公司迫于監(jiān)管和投訴壓力，一旦滿足其投訴訴求，被舉報人即以“成功案例”迅速轉(zhuǎn)發(fā)，擴(kuò)大宣傳，進(jìn)而招攬更多“新業(yè)務(wù)”。

第六步：保險公司將資金打到客戶賬上，該團(tuán)伙即要求客戶支付高額手續(xù)費，若客戶反悔即派出兩至三人的“催收”小組上門收費，采取堵門、跟蹤、威脅的方式迫使客戶就范。

已形成較穩(wěn)定的違法犯罪組織

“被舉報人已形成較穩(wěn)定的違法犯罪組織，人數(shù)較多，有明確的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，骨干成員基本固定。”舉報信透露，被舉報人團(tuán)伙擁有固定成員20余人，零散人員眾多，每天早會都有專人派至各大保險公司客服營業(yè)場所招攬業(yè)務(wù)，慫恿客戶委托其全額退保。

被舉報人以非法牟利為目的，大肆通過boss直聘、淘寶商鋪、抖音視頻等網(wǎng)絡(luò)平臺、微信朋友圈、群發(fā)短信等方式發(fā)布“可解決所有客戶的全額保險退保咨詢、受理全國范圍內(nèi)各大保險公司全額退保業(yè)務(wù)、致力于解決客戶全額退保事業(yè)”等虛假信息，假借保險咨詢服務(wù)之名，誘使、欺騙不明真相的保險消費者簽訂“保險咨詢服務(wù)”或“代理全額退保”協(xié)議，違法開展“惡意投訴全額退保咨詢”保險業(yè)務(wù)。

獲取30%至50%高額經(jīng)濟(jì)利益

對于利益分配，舉報信中也進(jìn)行了披露?？傮w來看，被舉報人通過惡意退保投訴可獲取30%至50%的高額經(jīng)濟(jì)利益，其中招攬業(yè)務(wù)者獲得10%至20%利益，團(tuán)伙頭目獲得20%至30%的利益。

首先，被舉報人通過故意抹黑保險業(yè)形象，攛掇保險消費者委托其辦理全額退保，收取1000元至2000元不等的保證金，然后簽訂所謂“代理退保咨詢”的協(xié)議，約定消費者在收到全額退保資金后支付30%至50%的高額手續(xù)費。

同時，該團(tuán)伙還通過利益分成的方式拉攏保險業(yè)在職業(yè)務(wù)員或離職業(yè)務(wù)員提供“客源”，或分散“蹲守”各家保險公司營業(yè)場所“攔截”客戶。13家保險公司認(rèn)為，這對正常的保險市場秩序形成了巨大威脅。

惡意推高險企非正常退保率

13家保險公司稱惡意退保、惡意投訴團(tuán)伙為“黑惡勢力”，其一系列行為是“違法犯罪活動”。其利用國家“嚴(yán)監(jiān)管、重處罰、保護(hù)消費者合法權(quán)益”政策，通過惡意金融投訴牟取非法利益，已在人身險行業(yè)內(nèi)形成重大影響，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、社會生活秩序。

舉報信提到，被舉報人通過虛假宣傳降低保險消費者對保險產(chǎn)品的價值期待以及對保險公司商譽(yù)進(jìn)行負(fù)面評價，是其誤導(dǎo)保險消費者全額退保的慣用伎倆。

“黑惡勢力”打著“維權(quán)”的幌子，利用從保險消費者手中獲取的身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及消費者隱私的敏感信息，冒充消費者大量通過電話或信函舉報的方式惡意投訴、騷擾當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局和保險公司，導(dǎo)致當(dāng)?shù)?2378保險消費者投訴維權(quán)熱線長期被惡意投訴霸占，其他保險消費者難以正常表達(dá)維權(quán)訴求。

甚至在消費者想終止“代理退保”協(xié)議時，被舉報人竟然采取堵門、威脅等極端手段欺壓消費者，脅迫其“配合”向銀保監(jiān)局或保險公司進(jìn)行纏訴。同時，因“黑惡勢力”惡意推高險企非正常退保率，保險公司蒙受較大經(jīng)濟(jì)損失，償付能力亦受到嚴(yán)重影響，若不及時予以制止，勢必引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險和“擠兌”群體性事件。

多地監(jiān)管部門已出手

事實上，去年以來，廣東、廣西、四川、河南、湖北等多地監(jiān)管部門已陸續(xù)發(fā)布了防范“代理退保”騙局的風(fēng)險提示。銀保監(jiān)會也于去年9月向人身險公司下發(fā)了相關(guān)函件，試圖摸底“代理退保”產(chǎn)業(yè)鏈，并制定專項治理方案。

今年2月中旬，針對疫情期間“代理退保”騙局重現(xiàn)現(xiàn)象，廈門銀保監(jiān)局再次發(fā)布風(fēng)險提示，提醒消費者謹(jǐn)慎退保，通過合法途徑維護(hù)自身利益。

今年4月9日，銀保監(jiān)會也發(fā)布了相關(guān)公告，表示此類行為不僅擾亂保險市場正常經(jīng)營秩序，而且最終損害保險消費者的合法權(quán)益。對此，消保局提醒消費者：要警惕“代理退保”的風(fēng)險隱患，根據(jù)自身需求謹(jǐn)慎辦理退保，依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害。

6月12日，據(jù)相關(guān)媒體消息，為摸清近期轄內(nèi)人身險公司退保風(fēng)險底數(shù)，上海銀保監(jiān)局近日決定將開展人身險公司退保風(fēng)險排查工作。據(jù)悉，此次將排査以下重點風(fēng)險情況：

一是關(guān)注疫情以來大額保單因續(xù)期繳費困難面臨的退保風(fēng)險。

二是關(guān)注“黑色產(chǎn)業(yè)鏈代理投訴”引發(fā)的非正常退保風(fēng)險。

三是關(guān)注業(yè)務(wù)團(tuán)隊基于基本法套利引發(fā)的集中退保風(fēng)險。