后疫情時代保險需求迎變 互聯網保險轉化率同比增長232%

受新冠肺炎疫情影響，今年以來，公眾健康意識與風險意識顯著提升。而隨著安全有序復產復工，保險需求被認為有望迎來“井噴”。

在此情況下，消費者保險需求發生了哪些變化?在選擇保險產品時，更注重哪些因素?也成為業界關注的問題。

互聯網保險轉化率同比增長232%

在分析人士看來，大規模傳染病的突發往往有助于催生社會大眾的健康風險管理意識，激發對人身險尤其是保障型保險的需求。此次新冠肺炎疫情亦不例外。

騰訊微保聯合復旦大學風險管理與保險學系、復旦發展研究院中國保險與社會安全研究中心近日發布的《后疫情時期中國保險需求的18大發現》報告顯示，隨著2020年1月23日武漢封城，疫情開始爆發，全國新增確診人數進入上升通道，保險需求也一同進入爆發期。新增總投保用戶、反映潛在保險需求的小程序訪問量、年化健康保險保費不僅受新冠肺炎疫情的發展同向波動，而且較2019年同期有質的飛躍。

同時，疫情也推高了互聯網保險的轉化率。疫情之前，轉化率較去年同期平均增長了73%;疫情期間，轉化率較去年同期平均增長了232%。從地域上來看，湖北互聯網保險轉化率一馬當先，超過20%。云南、海南和重慶等地緊隨其后，轉化率接近20%。

意識的轉變，也落實在行動和選擇上。在最新發布的《后疫情時代中國家庭保險需求變化報告》(以下簡稱《報告》)中，安國保險研究院指出，超過六成的受訪者表示，新冠疫情影響了他們對保險的看法，認為有必要增加保險消費，防范風險;超三成的受訪者表示，一直都認為保險很重要，疫情沒有影響對保險的看法;僅有2.15%的受訪者在疫情后仍認為保險無用，沒有必要購買。

“疫情的蔓延讓公眾感受到疾病對健康和經濟的威脅，疫情逐步控制后，居民的保險意識將有明顯提升，購買壽險的意愿和熱情顯著增高，后續有望轉化成現實的購買行為，促進保單銷售。”天風證券分析師羅鉆輝在研報中指出。

消費者更注重產品保障范圍

總保險需求上升的同時，對于保險種類的需求也有所區別。安國保險研究院調查發現，在不確定性的風險面前，大眾健康風險意識在不斷增強，健康險和意外險受歡迎。超過五成受訪者表示未來會增加醫療保險、意外險、重疾險等險種配置。

與此同時，《報告》指出，消費者在選擇保險產品時，保險產品的保障范圍和保險條例最受關注。七成受訪者表示，與過去相比，現在購買保險時更注重產品的保障范圍，保險產品保障范圍中是否加入新冠肺炎成為消費者關注的焦點。此外，保險公司的品牌、簡單快速的理賠程序、保費價格和賠償金額等也是消費者注重的主要因素。

總體來看，在后疫情階段，新冠肺炎疫情提高了公眾的健康意識和對風險保障的關注，推動了健康保險的發展，但值得留意的是，“從新冠肺炎疫情發展情況看，保險行業存在一些未被覆蓋的風險敞口。”分析人士指出，比如在財產保險方面，企財險、營業中斷險的覆蓋面還有待提升。從人身保險方面看，雖然行業疾病、醫療保險產品不少，但與我國14億人口基數相比，真正購買了商業健康保險產品的人數占比依然很低，商業健康保障的覆蓋面仍然不足。

特別是在應對大規模流行性傳染病時，由此引發的家庭收入損失、大額醫療支出等風險保障上，保險業尚有進一步提升的空間。“這些保障缺口既是當前存在的問題，也是保險業發展的潛力和方向。”