千萬保險(xiǎn)代理人“清核”步入常態(tài)化 51家機(jī)構(gòu)遭點(diǎn)名

作為國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的主力營銷渠道，保險(xiǎn)銷售人員規(guī)模已擴(kuò)容至近千萬人。然而，銷售隊(duì)伍越發(fā)龐大的背后，虛掛人力、套取費(fèi)用、違規(guī)避稅等行為備受詬病。5月13日，伴隨著銀保監(jiān)會(huì)一紙通報(bào)的披露，2019年保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核結(jié)果正式揭曉，51家險(xiǎn)企遭點(diǎn)名批評也意味著歷時(shí)一年的保險(xiǎn)代理人“清核”工程終于落下帷幕。不過這場被稱作是史上最嚴(yán)的清虛計(jì)劃并未完結(jié)，北京商報(bào)記者了解到，2020年加強(qiáng)執(zhí)業(yè)登記管理仍是代理人監(jiān)管的主旋律之一，除了祭出通報(bào)批評，責(zé)令整改以儆效尤外，銀保監(jiān)會(huì)還將開展季度定期匯總和清核工作回頭看檢查等大招。

51家機(jī)構(gòu)遭點(diǎn)名

5月13日，銀保監(jiān)會(huì)向各銀保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司下發(fā)了關(guān)于2019年保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核情況的通報(bào)。通報(bào)內(nèi)容顯示，銀保監(jiān)會(huì)逐月核對2019年下半年代理制銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)與統(tǒng)信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，相當(dāng)部分保險(xiǎn)公司在兩個(gè)系統(tǒng)間同口徑人員數(shù)據(jù)差異率大，或月間波動(dòng)幅度大。

具體而言，中介系統(tǒng)、統(tǒng)信系統(tǒng)代理制銷售人員同口徑數(shù)據(jù)差異率超過20%的保險(xiǎn)公司共有36家，包括安達(dá)保險(xiǎn)、安盛天平、長江財(cái)險(xiǎn)、誠泰財(cái)險(xiǎn)等;另外，差異率在10%-20%之間的保險(xiǎn)公司也有15家，包括東吳人壽、國聯(lián)人壽等。銀保監(jiān)會(huì)表示，在各銀保監(jiān)局處罰處理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步在全行業(yè)對上述合計(jì)51家保險(xiǎn)公司予以集中通報(bào)批評，并責(zé)成著力整改，于今年7月31日前將整改情況報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)中介部。

對于部分保險(xiǎn)公司兩系統(tǒng)代理制銷售人員同口徑數(shù)據(jù)差異率較大的情況，中國社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠表示，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司對銷售人員疏于日常管理以及統(tǒng)計(jì)和報(bào)送信息，也不排除個(gè)別公司是為了規(guī)避銷售人員的監(jiān)管規(guī)定。

北京資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人李玉則直言，數(shù)據(jù)清核有誤，一方面，可能是保險(xiǎn)公司對于職業(yè)信息登記和人員數(shù)據(jù)管理上存在不到位、輕視數(shù)據(jù)完整性、缺少有效的內(nèi)部管理體系所致;另一方面，是數(shù)據(jù)中可能存在虛掛人力、套取費(fèi)用、違規(guī)避稅等深層問題。此次清核工作也暴露出了，有些公司在人員的全面信息管理上不夠完整，缺少有效動(dòng)態(tài)管理措施，包括監(jiān)督機(jī)制。

而此次通報(bào)也顯示出，這次清核過程中，三方面問題較為突出，包括執(zhí)業(yè)管理制度機(jī)制仍不健全、銷售人員基礎(chǔ)信息填報(bào)仍不完整及不同系統(tǒng)間人員數(shù)據(jù)仍不匹配，如執(zhí)業(yè)管理粗放粗糙，一些保險(xiǎn)公司沒有指定專門部門、配備專職人員維護(hù)執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)等;截至2019年底，有超過1/7的銷售人員執(zhí)業(yè)登記信息存在要素缺失。

摘“濾鏡”摸“家底”

在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展過程中，代理人扮演了至關(guān)重要的角色。數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)代理人自2015年6月取消保險(xiǎn)從業(yè)資格證之后，出現(xiàn)爆發(fā)式增長。2015年底代理人數(shù)約為471萬人，而最新數(shù)據(jù)顯示，2019年底全國保險(xiǎn)公司銷售人員突破973萬人，其中代理制銷售人員912萬人。在今年一季度國內(nèi)疫情持續(xù)、線下保險(xiǎn)銷售不便的背景下，個(gè)人代理渠道的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入仍占據(jù)人身險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入總量的57.43%。

不過，與在行業(yè)重要地位形成強(qiáng)烈反差的是，保險(xiǎn)代理人中約20%的佼佼者簽下80%的新單，業(yè)績出現(xiàn)“二八定律”;70%的代理人難過三年關(guān)口、40%難過一年關(guān)口等情況。某險(xiǎn)企個(gè)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人坦言，以保費(fèi)規(guī)模為考核標(biāo)準(zhǔn)的背景下，團(tuán)隊(duì)長重視人力數(shù)量，往往為了保費(fèi)增長，不斷放低考核標(biāo)準(zhǔn)拉人力，很多代理人考核不達(dá)標(biāo)，也會(huì)想辦法申請保留工號以期后面有機(jī)會(huì)帶來一些邊際效應(yīng)。

此前，某人身險(xiǎn)公司90余名銷售人員在入職時(shí)提供虛假學(xué)歷、某保險(xiǎn)銷售有限公司與300余人簽訂虛假勞動(dòng)合同用于6名團(tuán)隊(duì)長虛掛業(yè)務(wù)等虛列人員、虛掛保費(fèi)等現(xiàn)象也頻見報(bào)端。隨之帶來的是保險(xiǎn)公司從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記人數(shù)與實(shí)際人數(shù)出現(xiàn)較大偏差，嚴(yán)重影響行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。

“監(jiān)管部門推動(dòng)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作是在兩個(gè)背景下進(jìn)行的。一是各行業(yè)都在加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè)，而銷售人員是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展非常重要的一類要素投入，所以掌握其真實(shí)情況是在‘摸清家底’，有助于設(shè)計(jì)和實(shí)施行業(yè)的監(jiān)管和發(fā)展諸多政策。此外，保險(xiǎn)銷售人員的數(shù)量巨大，此舉有助于建設(shè)‘數(shù)字中國’。二是金融業(yè)在加強(qiáng)真實(shí)性建設(shè)，以及從多方面維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，此舉屬于監(jiān)管‘穿透底層’和‘不留死角’的重要內(nèi)容。” 王向楠如是表示。

針對保險(xiǎn)公司清核的目的，銀保監(jiān)會(huì)明確，要提高從業(yè)人員源頭數(shù)據(jù)質(zhì)量，夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，加強(qiáng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理。同時(shí)，還要摸清從業(yè)人員隊(duì)伍狀況，掌握從業(yè)人員隊(duì)伍實(shí)情，分析從業(yè)人員隊(duì)伍結(jié)構(gòu)和特點(diǎn)。另外，落實(shí)保險(xiǎn)公司對從業(yè)人員的管控責(zé)任，強(qiáng)化從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理。

2020年大招在醞釀

上述通報(bào)的結(jié)果出爐并非意味著代理人清虛工程的完結(jié)。2020年，銀保監(jiān)還會(huì)在此前清核工作的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)執(zhí)業(yè)登記管理，除通報(bào)批評相關(guān)保險(xiǎn)公司、責(zé)成保險(xiǎn)公司著力整改來以儆效尤外，銀保監(jiān)會(huì)還將開展季度定期匯總通報(bào)和清核工作回頭看檢查。具體來看，2020年起，銀保監(jiān)會(huì)按季度匯總通報(bào)保險(xiǎn)公司銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)情況，各銀保監(jiān)局匯總通報(bào)轄區(qū)保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)情況。

此外，2020年，銀保監(jiān)會(huì)還將重點(diǎn)對存在問題較多、數(shù)據(jù)差異較大、信息填報(bào)不完整、日常維護(hù)不及時(shí)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以上下聯(lián)動(dòng)方式開展回頭看檢查，對保險(xiǎn)公司忽視銷售人員管理主體責(zé)任、執(zhí)業(yè)登記管理存在紕漏、執(zhí)業(yè)過程管理流于形式、存在違法違規(guī)行為或者所屬銷售人員出現(xiàn)重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的，依法依規(guī)嚴(yán)厲處罰，對管理人員嚴(yán)肅追究責(zé)任，同時(shí)依法采取有力的監(jiān)管措施。

王向楠指出，此次清核工作力度很大，明確了規(guī)則和要求，距離整改完成還需要一段時(shí)間，今后將進(jìn)入常態(tài)化運(yùn)行和監(jiān)管階段。“保險(xiǎn)從業(yè)人員是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的基石因素，保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性，決定了用戶即便是購買了保險(xiǎn)產(chǎn)品，日后還需要持續(xù)的專業(yè)人員跟進(jìn)和服務(wù)。從監(jiān)管的角度來說，全面梳理和動(dòng)態(tài)掌握現(xiàn)有的營銷員信息，對于促成各家公司提升從業(yè)人員素質(zhì)、規(guī)范化管理經(jīng)營是有直接幫助作用的。”李玉分析道。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，各保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格按照銷售人員執(zhí)業(yè)登記管理監(jiān)管要求，落實(shí)入職、在職、離職的全過程執(zhí)業(yè)信息登記和維護(hù)，加強(qiáng)不同信息系統(tǒng)之間銷售人員數(shù)據(jù)的勾稽審查核對，確保同口徑下本公司銷售人員在中介系統(tǒng)的執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)、在本公司人員管理系統(tǒng)的記載數(shù)據(jù)、在統(tǒng)信系統(tǒng)的報(bào)送數(shù)據(jù)以及公司對外公開的披露數(shù)據(jù)一致。